Карточные переводы давно стали частью современной жизни. Но мало кто задумывается: комментарий к такому переводу может обернуться серьёзными последствиями. Всё чаще банки блокируют счета из-за “неправильных” подписей в назначении платежа. Почему так происходит и что категорически не стоит писать в поле “сообщение получателю” – объясняем вместе с экспертами.
Нужно ли вообще заполнять комментарий к переводу?
В большинстве случаев — нет. Если вы переводите деньги родственникам или друзьям, оставлять сообщение необязательно. Однако если речь о расчёте с самозанятым, ИП или официальной услуге, корректный комментарий поможет избежать недоразумений и защитит обе стороны в случае налоговых споров. Для безвозмездных переводов или возврата долга — короткая формулировка иногда становится “палочкой-выручалочкой” при возникновении претензий.
Как банки мониторят комментарии — и зачем им это нужно
Все банки подчиняются требованиям законодательства об отмывании доходов (115-ФЗ) и обязаны анализировать любые денежные потоки. “Банковские системы автоматически сканируют комментарии к переводам на предмет особых ключевых слов и фраз, указывающих на подозрительную активность”, — поясняет Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО “Росдорбанк”. Если система “заметила” стоп-слово, такой платёж сразу попадает в поле зрения службы безопасности банка — и зачастую блокируется.
На какие слова и действия особенно реагируют банки
Особое внимание вызывают комментарии со словами: “оплата услуг”, “товар”, “заработок”, если перевод оформлен с физического лица на физическое лицо и поступления повторяются регулярно. Это даёт банку повод подозревать нелегальное предпринимательство и передавать данные в налоговую инспекцию. Отдельно отслеживаются фразы, связанные с запрещёнными темами: оружие, наркотики, взятки, криптовалюты, азартные игры.
Даже безобидные шутки вроде “откат за пятёрку”, “заложено на кладбище” или “для бомбы” могут вызвать автоматическую приостановку счета. Не стоит указывать и данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.
Как правильно оформить комментарий, во избежание блокировки
- Перевод между своими счетами: можно оставить поле пустым или указать “перевод собственных средств”.
- Перевод другу или родственнику: “возврат личного долга”, “подарок”, “помощь” — простые и нейтральные варианты.
- Оплата услуг с подтверждением: кратко и по сути — “аренда за апрель”, “оплата ремонта”, “по договору №...”.
- Погашение кредита: обязательно указывайте ФИО заёмщика и номер/дату договора.
Самое главное — никаких двусмысленных формулировок, а в случае официальной сделки — максимум ссылок на документы и конкретики.
Что делать, если карту всё же заблокировали
Если банк заморозил перевод или носитель карты, срочно обращайтесь в поддержку и уточняйте причину блокировки. На руках должны быть все доказательства легальности перевода: переписка, чеки, договоры. После разъяснений специалисты разблокируют карту, если ситуация не нарушает закон.
